定存轉入躉繳儲蓄型保險的好處與風險?

大多數人都期待使用「風險低、獲利高、不需隨時看顧」的投資工具理財,定存是許多人的方式;然而隨著銀行利率的調降,現行利率1.065%,大額存款利率更低才0.24%,即便有大額的資金做定存,仍只能領到有限的利息,應該怎麼辦呢?
300萬存定存的金額變化
雖然未來的利率走勢是下降的,假設利率維持不變,存300萬在定存,依照目前利率1.065%,存50年,到第20年時金額為371萬,第50年時為510萬。
製表:王永才
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300萬購買躉繳利變保險的金額變化
如果購買利率變動型終身壽險,躉繳保費2,994,556元,保單預定利率1.25%、宣告利率2.96%,分享金領取方式為增額繳清,其解約金+預估儲存生息分享金,第20年為516萬元,第50年時會來到1247萬元

 

 

製表:王詠綸  詳細數字以建議書為主
製表 王詠綸
過早解約 不獲利反虧損
要特別留意的是,這一類商品前二年如果要解約是會虧損的,但是第四年之後,保險商品的數據就比較好,所以購買時要確認手上資金的用途,而不是投保後一、二年解約,最後責怪業務人員。建立對於財務負責任的態度、依需求分別規劃不同的理財商品,才是真正風險低、獲利高的方式。
參考資料:保險公司網站、台灣銀行網站
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財顧達人 王永才

開創家庭幸福的財顧達人—王永才。 年輕時不顧家人的反對毅然踏入保險業,卻又在事業攀登巔峰時,為了實現自己的信念,放棄年薪300萬的收入重返校園。在職涯中,致力於提供最優質的理財規劃服務;在教職中,致力於幫助年輕人找到生命的方向。著有《後浪: 一本迎向未來的校園徵才工具書》等書。 追蹤財顧達人粉絲團:https://bit.ly/2LocoqI 追蹤財顧達人Line@:https://bit.ly/2Eyoc9l

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