保險,不是應該穩賺不賠嗎?

日前網路瘋傳一篇文章『我長輩買1000萬的XX投資型保單(買安聯收益成長基金-南非幣避險),做槓桿,保單貸款600萬,現在要補錢了,怎麼辦?』
案例分享:
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安聯收益成長基金
安聯收益成長基金
很多長輩聽完介紹後深信不疑,拿房屋貸款來購買,台灣這些年來投資工具缺乏,投資報酬率又低,很多人都會想要有高報酬的投資機會或者商品,因為業務人員使用的話術是「用錢生錢」,借利息低的錢(房貸2%、信用貸款、保單質借…等)來投資高收益有月配息(1.925*12=23.1%)的投資型保單。長輩通常會覺得每個月有月配息,可以償還房貸等等借來的利息錢,在一加一減還有一筆固定的孳息,看似毫無風險,還會抱著「好東西要和好朋友分享」的熱心原則,約親朋好友「一定要去聽他們的課,買他們的保險…」!
此類的投資型保單風險在哪裡呢?
1. 借錢投資,繳交利息,其中包括房貸及保單借款的利息。
2. 附加費用較高,保戶買的不是基金,透過投資型保單連結「月配息基金」,保單相關的附加費用率。
3. 匯損風險,「南非幣兌美元」。
4. 帳戶價值縮水、低於保單借款的最高上限,保戶就要補繳;假設不補錢,保險公司會強制贖回並償清保單貸款部分,保單合約效力就此終止,一旦保單合約終止,房屋貸款的投資本金400萬元就可能都沒有。

任何的投資都沒有絕對保證獲利的,看似有固定收益的月配息,但是收了利息賠了本金,當資金無法維持運作時,風險就發生了,一旦保單失效,全部的心血就付之一炬,借錢來投資的槓桿操作更是要背債。投資前,問問自己,如果無法承擔風險,那麼就不要投資了吧。
參考新聞:民法、國稅局、財政部
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財顧達人 王永才

開創家庭幸福的財顧達人—王永才。 年輕時不顧家人的反對毅然踏入保險業,卻又在事業攀登巔峰時,為了實現自己的信念,放棄年薪300萬的收入重返校園。在職涯中,致力於提供最優質的理財規劃服務;在教職中,致力於幫助年輕人找到生命的方向。著有《後浪: 一本迎向未來的校園徵才工具書》等書。 追蹤財顧達人粉絲團:https://bit.ly/2LocoqI 追蹤財顧達人Line@:https://bit.ly/2Eyoc9l

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